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半數中國家庭零儲蓄?人均存款不足5萬!你把錢花在哪里了?

半數中國家庭零儲蓄?人均存款不足5萬!你把錢花在哪里了?:央行最新數據更顯示,截至2018年7月末,全國住戶存款余額約為68.4萬億元,若按14億人口平分,人均存款余額不足5萬元。你把錢花在哪里了?

消費觀念的轉換:老一輩的人合理性消費觀念強,不會買一些超出家庭預算的物品,就算買了那也是省吃儉用,其次是必需品。當今時代的發展趨勢不理性消費:其一,盲目的攀比心理,比如蘋果手機,本來一個月工資恰好夠買,偏偏去追求,滿足自己的虛榮心。結果沒錢了到處借,甚至刷信用卡。其二,買一些不實用的物品,買回來用不幾次就成了壓箱底的。其三,房貸這個有情可原,結婚需要新房。沒錢付全款只能貸款分期,導致生活水平下降。孩子上學、家庭各種支出、贍養父母。遇到老人生病更是難辦,衍生出來各種各樣的問題。

對于存款這個詞匯,很多人看完了是既熟悉又陌生。

說到熟悉,那就多指的是概念上,存款就是存錢,這個誰都知道,往往很多人將有存款視為保守,安慰的標志。

說到陌生,那就說的是,在當前的情況下,一個很大的事實就是,很多人都沒啥存款,負債卻又很多,我們從銀行規模巨大的房貸數額,以及高企的居民杠桿率和降低儲蓄率就可以看到,人們對于存款變得越來越“陌生”。

沒錯,您沒看錯。美國人均GDP是很高,但是貧富差距非常懸殊,5%的富人,掌握90%的財富。

這個家庭存款的統計數字用的是中位數計算的,而不是平均數,意思就是說,已經排除掉那些非常富有的人的財富數值,因為中位數則是所有儲蓄者之間的中點,富人財富是異常值,排除后得到的公允存款確實才8萬人民幣。

美國貸款服務機構 Magnify Money通過特定的“人口統計”(如年齡和收入)做了更細致的分析,結果顯示,收入排名前1%的家庭的中位數存款達到115萬美元,同時超過50%的低收入家庭沒有存款。

這又來了一個不可思議的數據。超過50%的低收入家庭,沒有存款。

看來沒存款這個事兒,還是很國際化的。

那么,再來看看中國的情況咋樣。

按照中國央行的數據,截至2018年7月末,我國本外幣存款余額179.39萬億元,同比增長8.2%。其中,人民幣存款余額174.15萬億元,同比增長8.5%。

當然,這174.15萬億元的存款并不都是我們普通個人的存款(即住戶存款),里面還包括了非金融企業存款、財政性存款以及非銀行業金融機構的存款。

那住戶存款有多少呢?

中國央行的最新數據顯示,截止到2018年7月末,全國住戶存款余額約為68.4萬億元人民幣。按照14億人口計算,中國人均存款余額為4.92萬元人民幣。

也就是說,中國的人均存款余額是5萬元,注意,這個統計數字是用平均數,如果剔除高收入人群計算中位數,這個數字可能會更低。

這也就意味著,可能很多家庭也沒啥存款。

當然,大家請注意,存款少不等于沒錢,這兩個概念是兩碼事兒。

很多家庭都去貸款買房了,房屋也是資產,可以變現,所以存款少的人也可以很富裕,因為一個人的資產,等于凈資產+負債。凈資產就是以存款為主,負債就是他貸款獲得的資金和資產。

所以說,存款少的人并不一定窮,存款多的人并不一定富裕。

網信研究院這里說到的存款,主要是指“銀行儲蓄”。

很多人以為,有了余額寶,銀行理財,為何還要配置銀行儲蓄?

實際上,我們看到很多國際主流最優資產配置表中,除了要配置現金理財產品,P2P,基金和股票等,都會配置一部分銀行儲蓄,這就說明銀行儲蓄還是很關鍵的資產配置選項。

而且,在很多情況下,余額寶這類產品,支付功能是其最大優勢,也就是說,存在余額寶里的錢馬上就可以用于網購和其他線下支付寶支付,我們日常消費中,大量用到余額寶支付,這就等于是將“存款”等同于“現金支付”,一方面概念上是不對等的,另一方面,也是你存不下來錢的重要原因,都剁手了,這也是你存不下錢的原因。

從現金流動性角度來講,由于銀行理財和余額寶都設置了當日提現數額,所以當你急等著用錢的時候,銀行儲蓄的作用就可以發揮的淋漓盡致。

近年來,我國房地產市場經歷了一輪上漲潮,在看漲預期及樓市投資需求推動下,居民購房熱情升溫,投入房地產的資金不斷累積。

2016年和2017年,住戶貸款分別新增6.22萬億元和7.01萬億元,同期住戶存款分別新增5.17萬億元和4.60萬億元。居民貸款增量持續超過存款增量,表明居民的角色從銀行的存款供給方轉變為貸款需求方。

截至2018年7月末,住戶貸款較年初增加超過10%,與同期住戶存款6%的增速形成對比。

分析認為,償還家庭負債,或許是當前居民收入主要支配去向,而住房貸款又是家庭負債最大的部分。

現在銀行利息低,銀行利息趕不上物價上漲指數,稍有經濟頭腦都會其它收益較高理財項目,理銀行存款多數為老年朋友,他(她)們對新生事物不了解,但銀行服務卻又是中老年朋友最不滿意的,現在銀行排隊現象很普遍,窗口多辦事窗口卻很少,希望銀行加大優質服務立度,保留住這批中老年客戶群體,這個群體個人錢是少,但聚集起來匯成海,成洋的。

一般不會把錢存銀行,一部分買保險,一部分還貸,一部分理財,然后就是用來消費了

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